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El crédito volvió a ganar protagonismo en la economía argentina, pero con ese crecimiento también apareció una señal de alerta que preocupa a bancos, comercios y usuarios: el aumento de la morosidad. En ese escenario, la llamada Central de Deudores del Banco Central, muchas veces asociada al “Veraz del Banco Central”, pasó a ocupar un lugar central en las decisiones financieras de personas y Empresas.
Según el informe base, la cartera irregular total pasó del 2,7% en enero de 2025 al 10,6% en enero de 2026, una suba que refleja un deterioro fuerte en el cumplimiento de pagos dentro del sistema financiero. Ese dato ayuda a entender por qué hoy bancos, fintech y entidades prestadoras revisan con más atención el historial crediticio antes de aprobar préstamos, tarjetas o refinanciaciones.
En términos prácticos, la Central de Deudores es un registro público administrado por el BCRA que reúne información crediticia de personas y Empresas de todo el país. Allí se informan mensualmente datos vinculados con préstamos personales, hipotecarios y prendarios, saldos de tarjetas de crédito, cheques rechazados, deudas en mora o refinanciadas y la situación del cliente frente a cada entidad. La consulta es gratuita y se puede realizar con CUIT o CUIL, aunque los datos suelen publicarse con un rezago de entre uno y dos meses.
Lo más importante para el usuario es la calificación. El sistema clasifica a los deudores en categorías del 1 al 6, según su comportamiento de pago:
• Situación 1: Normal. El cliente paga en término o con atrasos mínimos (hasta 31 días). Es la mejor calificación y la que buscan las entidades.
• Situación 2: Riesgo bajo. Atrasos de entre 31 y 90 días. Indica algunas dificultades, pero aún bajo control.
• Situación 3: Riesgo medio. Demoras de 90 a 180 días. Ya se considera una alerta importante para el sistema financiero.
• Situación 4: Riesgo alto. Atrasos de 180 días hasta un año. El cliente presenta problemas serios de cumplimiento.
• Situación 5: Irrecuperable. Más de un año de mora. Se presume que la deuda no será cobrada en condiciones normales.
• Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica. Incluye deudas que, por cuestiones legales o contables, se consideran incobrables.
La buena noticia es que la calificación no es definitiva. El historial puede mejorar si el usuario regulariza deudas, evita nuevos atrasos, mantiene niveles razonables de endeudamiento y revisa periódicamente su informe para detectar errores. Incluso, si existe información incorrecta, se puede iniciar un reclamo ante la entidad que reportó la deuda.
En un contexto donde el financiamiento vuelve a ser determinante para el consumo y la actividad, conocer cómo funciona este sistema deja de ser un tema exclusivo de bancos. Hoy también es una cuestión estratégica para empresas, comercios, profesionales y emprendedores que necesitan cuidar su perfil financiero para no perder oportunidades.
