Financiamiento PyME: casi la mitad de las empresas desconoce las herramientas no tradicionales

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Un problema estructural que se agrava fuera del AMBA

En la Argentina, las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) son el eje del entramado productivo nacional, pero su participación en el acceso al crédito es muy inferior a su peso en la economía real.

Las dificultades se acentúan fuera del Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA), donde la concentración de entidades financieras es mayor y las opciones de crédito son más limitadas.

El Índice de Competitividad y Acceso al Financiamiento 2025 (ICAF), elaborado por CAME, indica que:

• 47,7% de las PyMEs desconoce las herramientas financieras no tradicionales.
  

• 50% considera que los requisitos para obtener crédito son demasiado difíciles de cumplir.
  

Esto demuestra que el problema no radica solo en la falta de oferta, sino en la forma en que se comunica y gestiona la información.

Falta de información y exceso de burocracia

El estudio subraya que muchas PyMEs no logran acceder a líneas de crédito adecuadas por falta de información centralizada y procesos administrativos extensos.

“El acceso al crédito debe dejar de ser un privilegio ligado a la cercanía con los grandes centros urbanos y convertirse en un derecho empresarial básico”, explicó María Laura García Conejero, fundadora y CEO de LUC, una plataforma digital que conecta a PyMEs con entidades crediticias, sociedades de garantía recíproca (SGR) y fondos aval.

La especialista propone aplicar modelos digitales similares a los que revolucionaron otras industrias:

“Así como nadie recorre hotel por hotel para organizar un viaje, las PyMEs no deberían tener que ir banco por banco para encontrar una línea de financiamiento que se ajuste a sus necesidades.”

 Tecnología y federalización del crédito

La digitalización ofrece una oportunidad concreta para democratizar el acceso al crédito, especialmente en las regiones más alejadas del país.

“Unificar la información, simplificar la carga documental y centralizar la oferta crediticia en una sola plataforma puede marcar un antes y un después para los empresarios más pequeños”, señaló García Conejero.

La CEO destacó que el asesoramiento adecuado es lo que convierte una herramienta tecnológica en una solución integral, capaz de nivelar las condiciones para todas las PyMEs.

Un país con baja bancarización crediticia

A pesar del desarrollo fintech y los programas de garantías, Argentina sigue teniendo uno de los niveles más bajos de crédito privado de la región.

De acuerdo con datos de Adeba, la relación entre préstamos al sector privado y PBI fue de apenas 8,4% a fines de 2024, frente a un promedio regional de 55%.

“Revertir esta situación requiere un enfoque federal y moderno. Democratizar el crédito no es solo justicia económica para las economías regionales, sino una estrategia para fortalecer la competitividad del país”, concluyó la ejecutiva.