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Comprar un 0 km, reunir dinero para un proyecto o planificar una adquisición importante no necesariamente implica recurrir a un préstamo. En Argentina existe otra alternativa que combina ahorro, capitalización y adjudicaciones: los planes de capitalización y ahorro.
A diferencia de un crédito, donde se recibe inicialmente el dinero para luego devolverlo, este sistema parte de aportes periódicos destinados a constituir progresivamente un capital.
El caso de ESCO S.A. de Capitalización y Ahorro, compañía con sede en Paraná, Entre Ríos, permite entender cómo funciona este modelo en la práctica.
El proceso comienza cuando una persona suscribe un título por determinado valor nominal y comienza a realizar aportes mediante cuotas periódicas durante el plazo establecido.
A medida que transcurre el plan se constituye un capital de ahorro, cuya evolución depende de las bases técnicas y condiciones contractuales correspondientes.
Esto significa que no necesariamente puede determinarse el ahorro simplemente multiplicando el importe de una cuota por la cantidad de pagos realizados. La cuota puede contener diferentes componentes y el capital evoluciona según las características específicas del título.
En paralelo aparece uno de los principales diferenciales: la posibilidad de resultar adjudicado antes de finalizar el período completo del plan.
Dependiendo del plan contratado, el suscriptor participa de adjudicaciones periódicas mediante sorteos.
En ESCO cada suscripción tiene asociado un número y actualmente las adjudicaciones se determinan utilizando resultados de la Quiniela de la Ciudad de Buenos Aires (LOTBA).
Para participar no alcanza solamente con tener un plan vigente. El suscriptor debe cumplir las condiciones contractuales correspondientes, entre ellas encontrarse al día con las cuotas requeridas.
Los interesados pueden consultar adjudicaciones, documentación y características de los planes directamente en el sitio oficial de ESCO: www.esco.com.ar.
Uno de los aspectos centrales para comprender el sistema es la capitalización.
Capitalizar implica constituir progresivamente un capital mediante los aportes realizados y las condiciones previstas dentro del plan.
Por ese motivo, antes de contratar resulta importante conocer cómo evoluciona el capital a través del tiempo, qué componentes tiene la cuota y cuáles son las condiciones establecidas para acceder al dinero.
También resulta conveniente analizar la tabla de valores de rescate y capitalización, además de las condiciones generales y particulares del título.
Los planes contemplan mecanismos de rescate, aunque el momento a partir del cual pueden solicitarse depende de cada modalidad.
ESCO ofrece alternativas con diferentes extensiones. En los planes de 24, 30 y 36 cuotas, el derecho a solicitar rescate comienza desde las cuotas 4, 5 y 6 respectivamente. En las modalidades de 120 y 330 cuotas comienza desde las cuotas 12 y 18.
Este punto permite comprender que capitalización, rescate y adjudicación son conceptos diferentes.
La diferencia conceptual es importante.
Con un crédito, una entidad entrega inicialmente el dinero y el cliente posteriormente devuelve el capital junto con los costos financieros correspondientes.
En un plan de capitalización, en cambio, existe un proceso de formación de capital mediante aportes periódicos, acompañado por la posibilidad de resultar adjudicado según las condiciones del título contratado.
Tampoco debería confundirse automáticamente con los tradicionales planes de ahorro vinculados exclusivamente con la compra de vehículos.
👉 Más información: www.esco.com.ar
