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Transferir dinero de una cuenta bancaria a una billetera virtual, mover ahorros entre distintas entidades o aprovechar mejores rendimientos se convirtió en una práctica cotidiana. Pero junto con esa operatoria aparece una pregunta cada vez más frecuente: ¿desde qué monto ARCA recibe información sobre esos movimientos?
La primera aclaración es importante: los montos establecidos no funcionan como límites para transferir dinero. Alcanzarlos tampoco significa que automáticamente se inicie una fiscalización. Se trata de parámetros que determinan cuándo bancos y plataformas financieras deben reportar determinadas operaciones.
Durante noviembre de 2026, uno de los principales valores de referencia para personas físicas es de $50 millones acumulados en el mes en acreditaciones y transferencias.
Para empresas y personas jurídicas, el parámetro informado es de $30 millones de saldo acumulado mensual.
También se consideran los saldos registrados al último día hábil del mes: $50 millones para personas humanas y $30 millones para sociedades.
Otro punto relevante aparece en las extracciones de efectivo. Cuando alcanzan o superan los $10 millones acumulados mensuales, las entidades deben reportarlas, tanto en el caso de individuos como de empresas.
Existe además un parámetro de $2,5 millones para transferencias individuales, relacionado con el suministro de información adicional cuando también se cumplen determinadas condiciones mensuales.
Esto no significa que una persona no pueda transferir más de $2,5 millones. Una operación que supera ese importe, pero que no alcanza los parámetros mensuales correspondientes, no genera por sí sola la obligación de informar prevista para ese régimen.
Esta diferencia resulta fundamental para evitar confundir un umbral informativo de ARCA con una prohibición o un límite operativo.
No existe una cantidad máxima general de transferencias que una persona pueda recibir durante el mes. Diez, veinte o más operaciones no implican por sí mismas una investigación.
Lo relevante pasa por el monto acumulado, el origen de los fondos y la naturaleza de la operación.
No es lo mismo transferir dinero entre cuentas del mismo titular que recibir pagos de clientes por ventas o servicios. En este último caso pueden existir obligaciones de facturación e impositivas, independientemente de los montos establecidos para los reportes.
Además de los controles vinculados con ARCA, las entidades financieras y las billeteras virtuales tienen sus propios mecanismos de prevención de operaciones inusuales.
Por ese motivo pueden solicitar documentación que permita demostrar el origen de los fondos, aun cuando el movimiento no supere alguno de los parámetros mencionados.
Entre los comprobantes más habituales aparecen recibos de sueldo, facturas electrónicas, declaraciones juradas, boletos de compraventa, escrituras, documentación de venta de vehículos, herencias y extractos que acrediten transferencias entre cuentas propias.
La recomendación práctica es sencilla: mantener respaldada la trazabilidad del dinero. Poder demostrar de dónde provienen los fondos facilita cualquier requerimiento posterior de bancos, fintech o billeteras virtuales.
