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El endeudamiento de los hogares argentinos está mostrando una tendencia que merece atención: más de 10 millones de mujeres mantienen actualmente algún tipo de deuda, mientras aumenta el peso de la mora en determinados segmentos del sistema financiero.
El fenómeno combina menores ingresos, necesidad de financiar gastos básicos y acceso a modalidades de crédito más costosas o vulnerables. Y aunque las mujeres continúan mostrando, en términos generales, un mejor comportamiento de pago que los hombres, algunos indicadores revelan un deterioro significativo.
En Argentina existen 10.087.758 mujeres endeudadas, frente a 9.343.242 hombres.
Sin embargo, el monto promedio de financiamiento presenta una fuerte diferencia. Las mujeres acumulan créditos por aproximadamente $3,69 millones en promedio, mientras que entre los hombres la cifra asciende a $5,73 millones.
La brecha alcanza así el 35,6%.
El dato resulta relevante porque refleja una combinación de brecha de ingresos, acceso desigual al crédito y capacidad financiera diferenciada, factores que terminan condicionando las posibilidades de consumo y financiamiento de los hogares.
Aunque el 24,4% de las mujeres endeudadas presenta algún tipo de irregularidad, frente al 25,7% de los hombres, cuando se observa cuánto representa la mora sobre el dinero adeudado la relación cambia.
Entre las mujeres, el 17,9% del monto total está en mora, mientras que entre los hombres alcanza el 17,1%.
La edad aparece como una variable determinante.
Los niveles de morosidad más altos se registran inicialmente entre los jóvenes y muestran comportamientos similares entre hombres y mujeres hasta aproximadamente los 45 años.
A medida que aumenta la edad, la mora disminuye. Sin embargo, entre los hombres cae más rápidamente que entre las mujeres.
El resultado es una brecha que comienza a ampliarse en la tercera edad.
Entre los 66 y 75 años, la diferencia del monto en mora alcanza 3,8 puntos porcentuales, con mayor incidencia entre las mujeres.
La situación refleja uno de los principales desafíos de la economía de los hogares argentinos: cuando llegan a la jubilación, muchas mujeres arrastran las consecuencias de menores ingresos acumulados durante su vida laboral y, posteriormente, menores recursos previsionales.
El escenario más delicado aparece en el financiamiento otorgado por emisoras no financieras de tarjetas de crédito, incluyendo instrumentos vinculados a grandes cadenas comerciales y supermercados.
Allí, el 35,9% del monto adeudado por mujeres se encuentra en mora, frente al 30,8% correspondiente a los hombres.
La brecha llega a 5,1 puntos porcentuales.
Además, aproximadamente 3 de cada 10 mujeres endeudadas con este tipo de financiamiento presentan una situación irregular.
El dato adquiere otra dimensión porque este crédito suele estar relacionado con consumo cotidiano, alimentos y productos de primera necesidad.
Entre las mujeres de hasta 25 años, la mora alcanza el 52%, mientras que entre las mayores de 75 años la distancia frente a los hombres llega a 8,8 puntos porcentuales.
La evolución del sobreendeudamiento femenino en Argentina, la morosidad de tarjetas no bancarias, el endeudamiento de jubiladas, la brecha financiera de género y el creciente peso del crédito para consumo básico configuran así una señal que atraviesa al sistema financiero, pero también al nivel de ingresos y al consumo de los hogares.
