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El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció la implementación de un nuevo sistema para el cobro automático de cuotas de préstamos, que permitirá debitar pagos directamente desde las cuentas bancarias de los clientes mediante transferencias inmediatas.
El instrumento, denominado Cobro con Transferencia (CCT), apunta a mejorar la transparencia, la seguridad y la eficiencia en el sistema de pagos y estará disponible a partir del 31 de agosto de 2026.
El nuevo mecanismo toma como referencia sistemas de pago automático ya implementados en otros mercados, como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India o PayTo en Australia.
La idea es crear una herramienta que funcione como un débito automático moderno, pero con mayor control del usuario y mejores mecanismos de prevención de fraude.
En este esquema, las cuotas de préstamos podrán pagarse mediante transferencias inmediatas programadas desde la cuenta del cliente hacia la entidad que otorgó el crédito.
El sistema introduce varias condiciones para su funcionamiento.
Entre las principales características se destacan:
Solo permitirá el cobro de cuotas fijas e iguales durante todo el contrato.
Limitará la relación cuota-ingreso al 30% al momento de otorgar el crédito.
Permitirá un intento de cobro inicial y hasta dos reintentos (a las 48 y 96 horas).
Exigirá consentimiento previo del cliente para habilitar el débito.
Los prestamistas deberán notificar el débito un día hábil antes.
El usuario podrá cancelar el consentimiento de forma inmediata.
El mecanismo también establece que la responsabilidad ante eventuales fraudes recaerá sobre el prestamista, con el objetivo de incentivar un uso responsable del sistema.
El esquema incorpora la figura del “aceptador de CCT”, que será el actor autorizado para ofrecer esta modalidad de cobro.
La medida busca fomentar la competencia entre entidades financieras y proveedores de servicios de pago, garantizando al mismo tiempo la interoperabilidad dentro del sistema de transferencias inmediatas.
Además, el nuevo mecanismo tendrá un arancel mínimo del 0,6% que deberá pagar el prestamista por cada operación, monto que se distribuirá entre los participantes del sistema.
Desde el Banco Central señalan que la iniciativa forma parte de una estrategia más amplia orientada a modernizar el sistema financiero, ampliar el crédito y mejorar la protección de los usuarios.
En una segunda etapa, el mecanismo podría ampliarse para permitir el pago automático de otros compromisos periódicos, como servicios públicos.
Para empresas, fintech y bancos, este tipo de herramientas puede facilitar la administración de cobranzas, reducir la morosidad y mejorar la previsibilidad en los flujos de pago.
Para InfoEmpresas, la iniciativa refleja una tendencia global: la integración entre sistemas de pago instantáneo y financiamiento. Si logra consolidarse, podría transformar la forma en que se cobran créditos, cuotas y servicios en Argentina durante los próximos años.
