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Cuánto hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario de u$s100.000
En un contexto donde resurgen los créditos UVA como opción de financiamiento, las condiciones para acceder a un préstamo hipotecario siguen siendo exigentes para la mayoría de los argentinos. Hoy, para aspirar a comprar una vivienda de u$s100.000, se necesita algo más que la voluntad de endeudarse: ingresos formales, capacidad de ahorro previo, y una buena dosis de planificación financiera a largo plazo.
Las principales entidades bancarias del país están volviendo a activar líneas hipotecarias ajustadas por inflación, con propuestas que varían en tasa nominal anual (TNA), monto financiable y exigencias de ingreso. Una simulación realizada por la plataforma Mudafy, tomando como referencia un préstamo de u$s70.000 a 20 años, permite visualizar las diferencias entre bancos.
Por ejemplo, el Banco Nación se posiciona con una de las cuotas iniciales más bajas, gracias a una TNA del 4,5%, y exige un ingreso mínimo mensual algo superior a los $2 millones. En contraste, otras entidades como BBVA, Santander e Hipotecario requieren ingresos que superan los $3 millones, debido a tasas más elevadas y condiciones menos flexibles.
Ahorro previo y gastos ocultos
Una propiedad de u$s100.000 suele requerir un anticipo del 20% al 30%, por lo que el comprador debe contar con al menos u$s20.000 o u$s30.000 de fondos propios. Pero eso no es todo. También hay que enfrentar una serie de gastos iniciales que muchas veces se subestiman:
Impuesto de sellos: entre 1,5% y 2% del valor del inmueble.
Comisión bancaria y tasación: entre 0,5% y 1% del monto solicitado.
Honorarios de escribano: en torno al 2% del valor de la propiedad.
Impuestos y tasas registrales: aproximadamente 1,5%.
Certificaciones e inscripciones: pueden sumar hasta un 0,5% más.
Estos cargos, sumados al adelanto inicial, pueden representar hasta un 35% del valor total del inmueble, lo que eleva notablemente la barrera de entrada.
Un crédito que no es fijo
Los préstamos ajustados por UVA implican un riesgo adicional: las cuotas se actualizan mensualmente según el índice de inflación, lo que significa que el monto a pagar puede subir en forma impredecible. Aunque la primera cuota pueda parecer accesible, el compromiso asumido es a 20 años con variabilidad constante, por lo que es clave contar con un ingreso estable y margen de maniobra ante posibles aumentos.
En ese sentido, es recomendable realizar simulaciones periódicas y contar con asesoramiento financiero para evitar situaciones de sobreendeudamiento o descalce entre ingresos y cuotas futuras.
Un desafío para las familias
La combinación de ahorro previo elevado, ingresos mínimos exigidos y cuotas ajustables convierte al acceso a la vivienda propia en un verdadero desafío para los sectores medios. Sin embargo, la reactivación de las líneas UVA podría ofrecer una alternativa frente a un mercado inmobiliario que empieza a moverse tras años de estancamiento.
