⌚ Tiempo de lectura: 2:10 min.
El mercado inmobiliario volvió a moverse.
No por una mejora estructural, sino por un factor puntual: la baja de tasas hipotecarias.
En abril, el promedio del sistema cayó al 9,4%, dejando atrás meses por encima del 10% que habían frenado operaciones y reducido la cantidad de compradores con crédito.
La lógica es simple: cuando baja la tasa, baja la cuota… y vuelve la demanda.
Las entidades salieron a competir.
El objetivo: colocar crédito y recuperar volumen.
Algunos movimientos concretos:
Credicoop: de 12,5% a 8%
Macro: de 15% a 8,5%
Banco Patagonia: de 12,5% a 9,7%
En paralelo, otras opciones del sistema:
Banco Nación: cerca del 6% + UVA (la más baja)
ICBC: desde 6,9% + UVA con haberes
Banco Ciudad: desde 7,5% + UVA
BBVA: entre 7,5% y 10,9% + UVA
El resultado es claro: vuelven las consultas y se reactivan operaciones, especialmente en primera vivienda.
Un dato clave para entender el cambio:
➡️ Pasar de una tasa del 12% al 9% puede reducir la cuota entre
$200.000 y $300.000 mensuales
Esto mejora la ecuación, pero no resuelve todo.
Acá está el punto crítico.
Para una propiedad de US$100.000:
Financiamiento: 70% a 80%
Crédito necesario: US$70.000 a US$80.000
Cuota estimada: $750.000 a $1.000.000
👉 ¿Qué implica esto?
Que necesitás ingresos de entre $3 millones y $4 millones mensuales
Esto responde a la regla bancaria:
la cuota no puede superar el 25% del ingreso familiar
Aunque bajaron las tasas, los requisitos siguen firmes:
Ingreso formal comprobable
Antigüedad laboral
Buen historial crediticio
Alto scoring (aunque empieza a flexibilizarse)
Un dato relevante:
El Banco Nación bajó el scoring mínimo a 800 puntos, buscando ampliar el acceso.
También gana peso una estrategia clave:
sumar ingresos familiares para calificar
Hay una mejora, pero con límites.
Más consultas
Más operaciones
Más competencia entre bancos
Pero también:
Acceso restringido
Crédito todavía selectivo
Falta de financiamiento a largo plazo
El problema estructural sigue siendo el mismo:
los bancos no tienen suficiente fondeo a largo plazo para escalar el crédito hipotecario
