ARCA cambia las reglas, transferencias menores a $10 millones no serán monitoreadas

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Qué cambia con la actualización

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) dispuso un ajuste semestral de los límites de control de transferencias y operaciones financieras, tomando como base el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC.

La normativa rige desde el 1° de junio de 2025 y obliga a entidades bancarias y billeteras virtuales a informar a la autoridad cuando un cliente supere los montos establecidos.

Los nuevos montos de referencia

• Transferencias y acreditaciones → $50 millones para personas físicas | $30 millones para jurídicas (antes $2 millones en individuos).

• Extracciones en efectivo → $10 millones para ambos casos (antes cualquier monto se reportaba).

• Saldos bancarios al cierre de mes → $50 millones para personas físicas | $30 millones para jurídicas (antes $1 millón).

• Plazos fijos → $100 millones para personas físicas | $30 millones para jurídicas (antes $1 millón).

• Transferencias en billeteras virtuales → $50 millones (personas físicas) | $30 millones (jurídicas).

• Tenencias en sociedades de bolsa → $100 millones (personas físicas) | $30 millones (jurídicas).

• Compras de consumidor final → $10 millones (antes $250.000 en efectivo y $400.000 con otros medios).

• Pagos diversos → $50 millones (físicas) | $30 millones (jurídicas).
  
  

Documentación para justificar fondos

Si los montos provienen de operaciones legítimas, los bancos o fintech pueden retener preventivamente el dinero hasta recibir los comprobantes. Los más habituales son:

• Contratos de compraventa o boletas de pago.

• Facturas emitidas en monotributo o régimen general.

• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.

• Constancia de inscripción en monotributo.

• Certificados de origen de fondos emitidos por contadores públicos.

Cómo actuar si la operación es observada

En caso de bloqueo de una transferencia, ARCA recomienda:

1. Responder rápidamente al banco con la documentación solicitada.

2. Avisar previamente a la entidad sobre operaciones grandes (monto, fecha y origen).

3. Evitar fraccionar transferencias para esquivar los topes, ya que esto puede generar nuevas alertas.
   
   

Si no se justifica el origen, ARCA puede aplicar multas, bloqueo de cuentas e incluso escalar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF) por sospechas de lavado.

Impacto para empresas y particulares

La medida busca alinear los controles con la inflación y evitar que operaciones legítimas queden atrapadas en la burocracia. Sin embargo, exige a empresas y personas físicas ser más prolijos en la documentación de sus fondos.

En un escenario de digitalización y cruce de datos, la transparencia se convierte en el mejor aliado para evitar problemas legales o fiscales.